HDFC వ్యక్తిగత రుణాలు: 10.90% నుండి ప్రారంభం

HDFC వ్యక్తిగత రుణాలు: 10.90% నుండి ప్రారంభం

HDFC: బ్యాంక్ వ్యక్తిగత రుణాలను (Personal Loans) అందిస్తోంది, ఇవి వివిధ వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం ఆర్థిక సహాయం పొందడానికి ఒక అనుకూలమైన మార్గం. ఈ రుణాలు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లతో వస్తాయి, ప్రస్తుతం 10.90% నుండి ప్రారంభమవుతున్నాయి. అయితే, ఈ రుణాలను పొందడానికి కొన్ని అర్హతలు, వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర ఛార్జీల గురించి తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ కథనంలో, HDFC వ్యక్తిగత రుణాల గురించిన పూర్తి సమాచారాన్ని 8000 పదాలలో వివరంగా తెలుసుకుందాం.

HDFC వ్యక్తిగత రుణం – ఒక పరిచయం

HDFC బ్యాంక్ భారతదేశంలోని ప్రముఖ ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులలో ఒకటి. ఇది తన వినియోగదారుల కోసం అనేక రకాల ఆర్థిక ఉత్పత్తులను మరియు సేవలను అందిస్తోంది. వాటిలో వ్యక్తిగత రుణాలు ఒక ముఖ్యమైన భాగం. ఈ రుణాలు వినియోగదారుల యొక్క వివిధ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి రూపొందించబడ్డాయి, అవి వైద్య ఖర్చులు, వివాహ ఖర్చులు, విద్యా ఖర్చులు, ఇంటి మరమ్మతులు లేదా మరే ఇతర వ్యక్తిగత అవసరాలు కావచ్చు.

HDFC వ్యక్తిగత రుణాల యొక్క ముఖ్యమైన లక్షణాలు:

• అసురక్షిత రుణాలు: ఈ రుణాలు ఎటువంటి పూచీ లేదా తనఖా లేకుండా మంజూరు చేయబడతాయి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఆధారంగా మీకు రుణం లభిస్తుంది.
• అధిక రుణ మొత్తం: మీరు మీ అవసరాన్ని బట్టి గరిష్టంగా ₹ 40 లక్షల వరకు రుణం పొందవచ్చు. కొన్ని ప్రత్యేక సందర్భాలలో మరియు అర్హతలను బట్టి ఈ మొత్తం ₹ 75 లక్షల వరకు కూడా ఉండవచ్చు.
• ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు: HDFC బ్యాంక్ పోటీతత్వ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది, ఇవి ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి 10.90% నుండి ప్రారంభమవుతున్నాయి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా వడ్డీ రేటు మారవచ్చు.
• తక్కువ ప్రాసెసింగ్ సమయం: అర్హత కలిగిన దరఖాస్తుదారులకు రుణం చాలా త్వరగా మంజూరు చేయబడుతుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, ప్రీ-అప్రూవ్డ్ కస్టమర్లకు 10 సెకన్లలోపు కూడా రుణం పంపిణీ చేయబడుతుంది.
• సులభమైన తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు: మీరు 12 నెలల నుండి 60 నెలల వరకు వివిధ తిరిగి చెల్లించే కాలాన్ని ఎంచుకోవచ్చు, ఇది మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా ఉంటుంది.
• తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్: రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు మీరు కనీస డాక్యుమెంట్లను సమర్పించవలసి ఉంటుంది.
• ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు సౌకర్యం: మీరు HDFC బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్ లేదా మొబైల్ అప్లికేషన్ ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లోనే రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

HDFC వ్యక్తిగత రుణాల కోసం అర్హతలు

HDFC వ్యక్తిగత రుణం పొందడానికి మీరు కొన్ని నిర్దిష్ట అర్హతలను కలిగి ఉండాలి. ఈ అర్హతలు మీ వయస్సు, ఆదాయం, ఉద్యోగం మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. సాధారణంగా, HDFC బ్యాంక్ నిర్దేశించిన అర్హతలు ఈ క్రింది విధంగా ఉంటాయి:

1. వయస్సు: దరఖాస్తుదారుడి వయస్సు కనీసం 21 సంవత్సరాలు మరియు గరిష్టంగా 60 సంవత్సరాలు ఉండాలి.
2. ఉద్యోగం:
   • మీరు ఏదైనా ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ సంస్థ, ప్రభుత్వ రంగ సంస్థ లేదా మల్టీనేషనల్ కంపెనీలో ఉద్యోగం చేస్తూ ఉండాలి.
   • స్వయం ఉపాధి పొందిన నిపుణులు (Self-Employed Professionals) కూడా ఈ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, అయితే వారి కోసం అర్హతలు కొద్దిగా మారవచ్చు.
3. ఆదాయం:
   • జీతం పొందే వ్యక్తుల యొక్క కనీస నికర నెలవారీ ఆదాయం (Net Monthly Income) ₹ 25,000 ఉండాలి. ఇది మీరు నివసిస్తున్న నగరం మరియు మీ యొక్క ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలను బట్టి మారవచ్చు.
   • కొన్ని మెట్రో నగరాల్లో నివసించే వారికి కనీస ఆదాయ పరిమితి ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
4. పని అనుభవం:
   • మీకు కనీసం 2 సంవత్సరాల మొత్తం పని అనుభవం ఉండాలి.
   • ప్రస్తుత సంస్థలో మీరు కనీసం 1 సంవత్సరం పనిచేసి ఉండాలి.
5. క్రెడిట్ స్కోర్:
   • మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ (CIBIL స్కోర్) కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. సాధారణంగా, 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణం సులభంగా మంజూరు చేయబడుతుంది మరియు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందే అవకాశం కూడా ఉంటుంది.
   • తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణం మంజూరు చేయడం కష్టంగా ఉండవచ్చు లేదా అధిక వడ్డీ రేటు వర్తించవచ్చు.
6. నివాసం: దరఖాస్తుదారుడు స్థిరమైన నివాసాన్ని కలిగి ఉండాలి.
7. బ్యాంక్ ఖాతా: దరఖాస్తుదారుడికి HDFC బ్యాంక్‌లో లేదా మరే ఇతర జాతీయ బ్యాంకులో అయినా చురుకైన బ్యాంకు ఖాతా ఉండాలి.

స్వయం ఉపాధి పొందిన నిపుణుల కోసం అదనపు అర్హతలు:

• వ్యాపారం యొక్క నిలకడ మరియు లాభదాయకతను రుజువు చేసే పత్రాలు అవసరం కావచ్చు.
• ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు (ITR) మరియు ఇతర ఆర్థిక పత్రాలు సమర్పించవలసి ఉంటుంది.

HDFC బ్యాంక్ ఎప్పటికప్పుడు ఈ అర్హతలను సమీక్షించవచ్చు మరియు మార్పులు చేయవచ్చు. కాబట్టి, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు తాజా అర్హత ప్రమాణాలను బ్యాంకు యొక్క అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో లేదా బ్యాంకు శాఖలో తెలుసుకోవడం మంచిది.

HDFC వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు

HDFC బ్యాంక్ వ్యక్తిగత రుణాలపై వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్లు అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఈ అంశాలలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్, రుణ మొత్తం, తిరిగి చెల్లించే కాలం మరియు మీతో బ్యాంకు యొక్క సంబంధం వంటివి ఉంటాయి. ప్రస్తుతం, HDFC బ్యాంక్ యొక్క వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు సంవత్సరానికి 10.90% నుండి 24.00% వరకు ఉన్నాయి.

వడ్డీ రేటును నిర్ణయించే ముఖ్యమైన అంశాలు:

• క్రెడిట్ స్కోర్: మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, మీకు అంత తక్కువ వడ్డీ రేటు లభించే అవకాశం ఉంటుంది. మంచి క్రెడిట్ హిస్టరీ బ్యాంకుకు మీరు రుణాన్ని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించగలరనే నమ్మకాన్ని కలిగిస్తుంది.
• రుణ మొత్తం: మీరు తీసుకునే రుణ మొత్తం కూడా వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేయవచ్చు. కొన్నిసార్లు, అధిక రుణ మొత్తాలపై తక్కువ వడ్డీ రేటును బ్యాంకు అందించవచ్చు.
• తిరిగి చెల్లించే కాలం: మీరు ఎంచుకునే తిరిగి చెల్లించే కాలం కూడా వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తుంది. సాధారణంగా, తక్కువ కాలానికి తీసుకునే రుణాలపై వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.
• బ్యాంకుతో సంబంధం: మీకు HDFC బ్యాంక్‌లో ఇప్పటికే ఖాతా ఉంటే లేదా బ్యాంకుతో మంచి సంబంధం కలిగి ఉంటే, మీకు ప్రత్యేక వడ్డీ రేట్లను అందించే అవకాశం ఉంది.
• ఉద్యోగం మరియు ఆదాయం: మీ ఉద్యోగం యొక్క స్వభావం మరియు మీ ఆదాయ స్థిరత్వం కూడా వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో ముఖ్య పాత్ర పోషిస్తాయి. స్థిరమైన ఆదాయం మరియు మంచి ఉద్యోగం ఉన్నవారికి తక్కువ వడ్డీ రేటు లభించవచ్చు.
• మార్కెట్ పరిస్థితులు: ఆర్థిక మార్కెట్‌లోని పరిస్థితులు మరియు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) యొక్క విధానాలు కూడా వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

HDFC బ్యాంక్ స్థిర వడ్డీ రేటు (Fixed Rate of Interest) పద్ధతిని అనుసరిస్తుంది. దీని అర్థం ఏమిటంటే, మీ రుణ కాలవ్యవధి అంతటా వడ్డీ రేటు మారదు. ఇది రుణగ్రహీతలకు వారి నెలవారీ చెల్లింపులను (EMIలు) ముందుగానే తెలుసుకోవడానికి మరియు వారి ఆర్థిక ప్రణాళికను మెరుగ్గా నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.

మీరు HDFC బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లోని వ్యక్తిగత రుణ EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించి వివిధ రుణ మొత్తాలు మరియు కాలవ్యవధులకు మీ యొక్క అంచనా EMI లను తెలుసుకోవచ్చు. ఇది మీ రుణాన్ని ప్లాన్ చేసుకోవడానికి చాలా ఉపయోగకరమైన సాధనం.

HDFC వ్యక్తిగత రుణాలపై ఛార్జీలు

HDFC బ్యాంక్ వ్యక్తిగత రుణం తీసుకునేటప్పుడు మీరు కొన్ని రకాల ఛార్జీలు చెల్లించవలసి ఉంటుంది. ఈ ఛార్జీలు రుణం యొక్క మొత్తం వ్యయాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. కాబట్టి, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు ఈ ఛార్జీల గురించి పూర్తిగా తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. HDFC బ్యాంక్ సాధారణంగా విధించే ఛార్జీలు ఈ క్రింది విధంగా ఉంటాయి:

1. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు (Processing Fee): ఇది రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు బ్యాంకు వసూలు చేసే ముఖ్యమైన ఛార్జీ. ఇది సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో కొంత శాతం ఉంటుంది లేదా ఒక నిర్దిష్ట మొత్తం కావచ్చు. HDFC బ్యాంక్ వ్యక్తిగత రుణాలపై ప్రాసెసింగ్ ఫీజు గరిష్టంగా ₹ 6,500 మరియు GST అదనంగా ఉంటుంది. ఇది మీ రుణ మొత్తం మరియు బ్యాంకు యొక్క విధానాల ప్రకారం మారవచ్చు.
2. స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు ఇతర చట్టబద్ధమైన ఛార్జీలు (Stamp Duty & Other Statutory Charges): ఇవి వివిధ రాష్ట్రాల చట్టాల ప్రకారం వర్తిస్తాయి మరియు మీరు నివసిస్తున్న రాష్ట్రాన్ని బట్టి మారవచ్చు.
3. అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్ ఛార్జీలు (Amortization Schedule Charges): మీరు మీ రుణ చెల్లింపుల యొక్క భౌతిక షెడ్యూల్‌ను కోరితే, HDFC బ్యాంక్ ఒక్కో షెడ్యూల్‌కు ₹ 50 ఛార్జ్ చేస్తుంది. అయితే, మీరు దీన్ని ఉచితంగా బ్యాంకు వెబ్‌సైట్ నుండి డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు.
4. తిరిగి చెల్లించే విధానం మార్పు ఛార్జీలు (Repayment Mode Change Charges): మీరు మీ EMI చెల్లింపు విధానాన్ని మార్చాలనుకుంటే (ఉదాహరణకు, ECS నుండి చెక్ ద్వారా చెల్లించడం లేదా వైస్ వెర్సా), HDFC బ్యాంక్ ₹ 500 ఛార్జ్ చేస్తుంది.
5. చెల్లింపు తిరస్కరణ ఛార్జీలు (Payment Return Charges): మీ EMI చెల్లింపు ఏదైనా కారణం చేత తిరస్కరించబడితే (ఉదాహరణకు, తగినంత నిధులు లేకపోవడం వల్ల), HDFC బ్యాంక్ ఒక్కో సందర్భానికి ₹ 450 ఛార్జ్ చేస్తుంది.
6. రుణ రద్దు మరియు రీబుకింగ్ ఛార్జీలు (Loan Cancellation & Rebooking Charges): మీరు రుణం మంజూరైన తర్వాత దానిని రద్దు చేయాలనుకుంటే, HDFC బ్యాంక్ ఛార్జీలు విధించవచ్చు. అలాగే, మీరు మీ రుణాన్ని రీబుక్ చేయాలనుకుంటే (రుణ మొత్తం లేదా కాలవ్యవధిలో మార్పులు చేయాలనుకుంటే), అదనపు ఛార్జీలు వర్తించవచ్చు.
7. ** ఆలస్యంగా వాయిదా చెల్లింపు ఛార్జీలు (Delayed Instalment Payment Charge):** మీరు మీ EMI ని నిర్ణీత తేదీలో చెల్లించడంలో ఆలస్యం చేస్తే, HDFC బ్యాంక్ ఆలస్య చెల్లింపు ఛార్జీలను విధిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా ఆలస్యమైన వాయిదా మొత్తంపై నెలకు 1.50% (సంవత్సరానికి 18%) మరియు వర్తించే ప్రభుత్వ పన్నులు అదనంగా ఉంటాయి. గ్రేస్ పీరియడ్ ముగిసిన తర్వాత (సాధారణంగా 7 క్యాలెండర్ రోజులు) ఈ ఛార్జీ వర్తిస్తుంది.
8. ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు (Prepayment Charges): మీరు మీ రుణాన్ని నిర్ణీత కాలవ్యవధి కంటే ముందే పూర్తిగా లేదా కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించాలనుకుంటే, HDFC బ్యాంక్ ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలను విధించవచ్చు. ఈ ఛార్జీలు మీ రుణ కాలవ్యవధి మరియు మీరు చెల్లిస్తున్న మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
   • 24 EMI ల వరకు: బకాయి ఉన్న అసలు మొత్తంలో 4% + GST.
   • 24-36 EMI ల తర్వాత: బకాయి ఉన్న అసలు మొత్తంలో 3% + GST.
   • 36 EMI ల తర్వాత: బకాయి ఉన్న అసలు మొత్తంలో 2% + GST.
   • మొదటి EMI చెల్లించిన తర్వాత పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు అనుమతించబడుతుంది, ఇది బకాయి ఉన్న అసలు మొత్తంలో 25% వరకు ఉంటుంది.

HDFC బ్యాంక్ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే సమయంలో ఈ ఛార్జీలన్నింటినీ స్పష్టంగా తెలియజేస్తుంది. మీరు రుణం తీసుకునే ముందు అన్ని ఫీజులు మరియు ఛార్జీల గురించి పూర్తిగా తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.

HDFC వ్యక్తిగత రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి?

HDFC వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం చాలా సులభం మరియు మీరు ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్ పద్ధతిలో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు విధానం:

1. HDFC బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి: ముందుగా HDFC బ్యాంక్ యొక్క అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ను (www.hdfcbank.com) సందర్శించండి.
2. రుణాల విభాగానికి వెళ్లండి: వెబ్‌సైట్‌లో “Loans” లేదా “Borrow” అనే విభాగాన్ని గుర్తించి దానిపై క్లిక్ చేయండి.
3. వ్యక్తిగత రుణం ఎంచుకోండి: వ్యక్తిగత రుణాల (Personal Loan) ఎంపికను ఎంచుకోండి.
4. ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు ఫారమ్ నింపండి: వ్యక్తిగత రుణానికి సంబంధించిన ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను తెరవండి. ఈ ఫారమ్‌లో మీ వ్యక్తిగత వివరాలు, ఉద్యోగ వివరాలు, ఆదాయ వివరాలు మరియు మీకు కావలసిన రుణ మొత్తం వంటి సమాచారాన్ని నింపవలసి ఉంటుంది.
5. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను అప్‌లోడ్ చేయండి: దరఖాస్తు ఫారమ్‌తో పాటు మీ గుర్తింపు రుజువు (ID Proof), చిరునామా రుజువు (Address Proof), ఆదాయ రుజువు (Income Proof) మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌ల యొక్క స్కాన్ చేసిన కాపీలను అప్‌లోడ్ చేయవలసి ఉంటుంది.
6. దరఖాస్తును సమర్పించండి: అన్ని వివరాలు సరిగ్గా నింపిన తర్వాత దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో సమర్పించండి.

ఆఫ్‌లైన్ దరఖాస్తు విధానం:

1. HDFC బ్యాంక్ శాఖను సందర్శించండి: మీ సమీపంలోని HDFC బ్యాంక్ శాఖను సందర్శించండి.
2. రుణ అధికారిని కలవండి: వ్యక్తిగత రుణాల గురించి సమాచారం కోసం బ్యాంకులోని రుణ అధికారిని కలవండి.
3. దరఖాస్తు ఫారమ్ పొందండి: రుణ అధికారి నుండి వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పొందండి.
4. ఫారమ్‌ను నింపండి: దరఖాస్తు ఫారమ్‌లో అడిగిన అన్ని వివరాలను జాగ్రత్తగా నింపండి.
5. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సమర్పించండి: నింపిన దరఖాస్తు ఫారమ్‌తో పాటు మీ యొక్క అవసరమైన డాక్యుమెంట్ల యొక్క కాపీలను జతచేయండి. అసలు డాక్యుమెంట్లను వెరిఫికేషన్ కోసం బ్యాంకు అధికారులు అడగవచ్చు.
6. దరఖాస్తును సమర్పించండి: నింపిన దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను మరియు డాక్యుమెంట్లను బ్యాంకు అధికారికి సమర్పించండి.

దరఖాస్తు సమర్పించిన తర్వాత, HDFC బ్యాంక్ మీ దరఖాస్తును మరియు డాక్యుమెంట్లను పరిశీలిస్తుంది. మీ అర్హతలు మరియు సమర్పించిన సమాచారం ఆధారంగా రుణం మంజూరు చేయబడుతుంది. రుణం మంజూరైన తర్వాత, రుణం మొత్తం మీ బ్యాంకు ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది.

Scheme:రూ. 20 లక్షల రుణం, 25,000 మందికి లబ్ధి