PAN CARD: పాన్ కార్డ్‌తో ₹5 లక్షల రుణం: నిజమా?

PAN CARD: పాన్ కార్డ్‌తో ₹5 లక్షల రుణం: నిజమా?

PAN CARD పాన్ కార్డ్ (Permanent Account Number) అనేది భారతదేశంలో ఆదాయపు పన్ను శాఖ ద్వారా జారీ చేయబడిన ఒక ప్రత్యేకమైన 10-అంకెల ఆల్ఫాన్యూమరిక్ గుర్తింపు సంఖ్య. ఇది కేవలం పన్ను చెల్లింపులకు మాత్రమే కాకుండా, అనేక ఆర్థిక లావాదేవీలకు ఒక ముఖ్యమైన గుర్తింపు పత్రంగా కూడా ఉపయోగపడుతుంది. ఈ ప్రాముఖ్యత దృష్ట్యా, కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు పాన్ కార్డ్‌ను ప్రాథమిక గుర్తింపు పత్రంగా ఉపయోగించి రుణాలను అందిస్తున్నాయి. ఈ రకమైన రుణాలను సాధారణంగా “పాన్ కార్డ్ లోన్” అని పిలుస్తారు.

అయితే, ఇక్కడ ఒక ముఖ్యమైన విషయాన్ని గుర్తుంచుకోవాలి. నేరుగా “పాన్ కార్డ్ లోన్” అనే ప్రత్యేకమైన ఉత్పత్తిని చాలా బ్యాంకులు లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) అందించవు. బదులుగా, వారు వ్యక్తిగత రుణాలు (Personal Loans) లేదా ఇతర చిన్న-కాలిక రుణాలను మంజూరు చేయడానికి పాన్ కార్డ్‌ను ఒక ముఖ్యమైన గుర్తింపు మరియు KYC (Know Your Customer) పత్రంగా ఉపయోగిస్తారు.

ఈ సమగ్ర కథనంలో, పాన్ కార్డ్‌పై లభించే వివిధ రకాల రుణాలు, వాటి ప్రయోజనాలు, పరిమితులు, అర్హత ప్రమాణాలు, దరఖాస్తు ప్రక్రియ మరియు ఇతర ముఖ్యమైన వివరాలను మనం తెలుసుకుందాం.

పాన్ కార్డ్‌ను ఉపయోగించి పొందగల వివిధ రకాల రుణాలు:

1. వ్యక్తిగత రుణాలు (Personal Loans):
   • ఇవి అత్యంత సాధారణ రకమైన రుణాలు, వీటిని వివిధ వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం తీసుకోవచ్చు – వైద్య ఖర్చులు, గృహ మరమ్మతులు, విద్య, ప్రయాణం లేదా ఇతర అత్యవసర పరిస్థితులు.
   • బ్యాంకులు మరియు NBFCలు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం దరఖాస్తుదారుల నుండి గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువుతో పాటు పాన్ కార్డ్‌ను తప్పనిసరి పత్రంగా అడుగుతాయి.
   • పాన్ కార్డ్ మీ క్రెడిట్ చరిత్రను తనిఖీ చేయడానికి బ్యాంకులకు సహాయపడుతుంది, ఇది మీ రుణ దరఖాస్తును ఆమోదించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.
   • కొన్ని సందర్భాల్లో, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఇతర అర్హతలు ఉంటే, రూ. 5 లక్షల వరకు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందవచ్చు.
2. చిన్న-కాలిక రుణాలు (Short-Term Loans):
   • ఈ రకమైన రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ వ్యవధి కోసం (కొన్ని నెలల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు) మరియు చిన్న మొత్తాలలో అందుబాటులో ఉంటాయి.
   • ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు మరియు ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు తరచుగా ఈ రుణాలను అందిస్తాయి.
   • పాన్ కార్డ్ ఇక్కడ కూడా గుర్తింపు మరియు KYC ప్రక్రియలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది.
   • రూ. 5 లక్షల మొత్తం ఈ రకమైన రుణాలలో అరుదుగా ఉంటుంది, కానీ తక్కువ మొత్తంలో రుణాలు పొందడానికి అవకాశం ఉంటుంది.
3. ఆన్‌లైన్ రుణాలు (Online Loans):
   • డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫార్మ్‌ల ద్వారా అందించబడే ఈ రుణాలు దరఖాస్తు మరియు ఆమోదం ప్రక్రియను సులభతరం చేస్తాయి.
   • పాన్ కార్డ్ మరియు ఆధార్ కార్డ్ వంటి ప్రాథమిక KYC పత్రాలను ఆన్‌లైన్‌లో సమర్పించడం ద్వారా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
   • రుణ మొత్తం మరియు వడ్డీ రేట్లు లెండర్ యొక్క విధానాలు మరియు దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి.
   • రూ. 5 లక్షల వరకు ఆన్‌లైన్ రుణాలు కూడా కొన్ని షరతులకు లోబడి పొందవచ్చు.
4. కొనుగోలుపై రుణాలు (Buy Now Pay Later – BNPL):
   • ఇటీవల బాగా ప్రాచుర్యం పొందిన ఈ విధానంలో, వినియోగదారులు వస్తువులు లేదా సేవలను కొనుగోలు చేసిన తర్వాత కొంత కాలానికి వాయిదాలలో చెల్లించే సౌకర్యం లభిస్తుంది.
   • ఈ సేవలను అందించే ప్లాట్‌ఫార్మ్‌లు KYC కోసం పాన్ కార్డ్‌ను ఉపయోగించవచ్చు.
   • సాధారణంగా, BNPL ద్వారా పొందే రుణాల మొత్తం రూ. 5 లక్షల కంటే చాలా తక్కువగా ఉంటుంది మరియు నిర్దిష్ట కొనుగోళ్లకు పరిమితం చేయబడుతుంది.

పాన్ కార్డ్‌పై రుణం పొందడానికి అర్హత ప్రమాణాలు (సాధారణంగా):

రుణాన్ని అందించే సంస్థ మరియు రకాన్ని బట్టి అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు, కానీ సాధారణంగా కొన్ని ప్రాథమిక అవసరాలు ఉంటాయి:

• భారతీయ పౌరుడై ఉండాలి: దరఖాస్తుదారుడు తప్పనిసరిగా భారతదేశ పౌరుడై ఉండాలి.
• వయస్సు: సాధారణంగా 21 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి. ఇది బ్యాంకు లేదా NBFC యొక్క విధానాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• ఆదాయం: దరఖాస్తుదారుడికి స్థిరమైన ఆదాయ వనరు ఉండాలి. ఇది జీతం, వ్యాపారం లేదా ఇతర చట్టబద్ధమైన మార్గాల ద్వారా రావచ్చు. ఆదాయ పరిమితులు రుణదాతను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.
• క్రెడిట్ స్కోర్: మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ (CIBIL స్కోర్ వంటివి) రుణ ఆమోదం మరియు మంచి వడ్డీ రేట్లను పొందడానికి చాలా ముఖ్యం. పాన్ కార్డ్ మీ క్రెడిట్ చరిత్రను తనిఖీ చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది.
• ఉద్యోగం: జీతం పొందే వ్యక్తులు లేదా స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. కొన్నిసార్లు, వ్యాపార యజమానులు కూడా అర్హులు కావచ్చు.
• KYC పత్రాలు: పాన్ కార్డ్‌తో పాటు, ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ఐడి, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ వంటి ఇతర గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు పత్రాలు కూడా అవసరం కావచ్చు. బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, ఆదాయ రుజువులు (శాలరీ స్లిప్‌లు, ఐటీఆర్ మొదలైనవి) కూడా అడగవచ్చు.

పాన్ కార్డ్‌పై రుణం పొందడానికి అవసరమైన పత్రాలు (సాధారణంగా):

రుణ దరఖాస్తు సమయంలో సమర్పించాల్సిన కొన్ని సాధారణ పత్రాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• గుర్తింపు రుజువు: పాన్ కార్డ్ (తప్పనిసరి), ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ఐడి, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ (ఏదైనా ఒకటి లేదా రెండు).
• చిరునామా రుజువు: ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ఐడి, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, పాస్‌పోర్ట్, యుటిలిటీ బిల్లులు (గ్యాస్, విద్యుత్, నీరు – సాధారణంగా 2-3 నెలల కంటే పాతవి కాకూడదు).
• ఆదాయ రుజువు:
  • జీతం పొందే వ్యక్తులు: గత 3-6 నెలల శాలరీ స్లిప్‌లు, ఫారం 16, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు (శాలరీ క్రెడిట్ చూపించేవి).
  • స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు: గత 2-3 సంవత్సరాల ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు (ITR), బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, వ్యాపార నమోదు పత్రాలు (వర్తిస్తే).
• బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు: సాధారణంగా గత 6 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు.
• పాస్‌పోర్ట్ సైజ్ ఫోటోలు: 2-3 పాస్‌పోర్ట్ సైజ్ ఫోటోలు.

రుణదాతను బట్టి అదనపు పత్రాలు కూడా అడగవచ్చు.

పాన్ కార్డ్‌పై రుణం కోసం దరఖాస్తు ప్రక్రియ (సాధారణంగా):

దరఖాస్తు ప్రక్రియ మీరు ఎంచుకున్న రుణదాత మరియు రుణ రకాన్ని బట్టి మారుతుంది. సాధారణంగా అనుసరించే కొన్ని దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

1. పరిశోధన మరియు రుణదాతను ఎంచుకోవడం: వివిధ బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫార్మ్‌లను పరిశీలించి, వారి వడ్డీ రేట్లు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, రుణ మొత్తం మరియు తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను పోల్చండి. మీ అవసరాలకు తగిన రుణదాతను ఎంచుకోండి.
2. దరఖాస్తు: మీరు ఆన్‌లైన్‌లో లేదా నేరుగా బ్యాంకు లేదా NBFC శాఖను సందర్శించి దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తులు సాధారణంగా వేగంగా ఉంటాయి.
3. పత్రాల సమర్పణ: రుణదాత అడిగిన అన్ని అవసరమైన పత్రాలను (పాన్ కార్డ్‌తో సహా) సమర్పించండి. ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తులో, మీరు పత్రాలను స్కాన్ చేసి అప్‌లోడ్ చేయాల్సి ఉంటుంది.
4. పత్రాల పరిశీలన మరియు మూల్యాంకనం: రుణదాత మీ సమర్పించిన పత్రాలను మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పరిశీలిస్తారు. వారు మీ ఆదాయం మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని కూడా మూల్యాంకనం చేస్తారు.
5. రుణ ఆమోదం: మీ దరఖాస్తు మరియు పత్రాలు సంతృప్తికరంగా ఉంటే, మీ రుణం ఆమోదించబడుతుంది.
6. రుణ ఒప్పందం: రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేటు, తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ మరియు ఇతర నిబంధనలను కలిగి ఉన్న రుణ ఒప్పందంపై మీరు సంతకం చేయాల్సి ఉంటుంది.
7. రుణం పంపిణీ: ఒప్పందంపై సంతకం చేసిన తర్వాత, రుణ మొత్తం మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు జమ చేయబడుతుంది.

పాన్ కార్డ్‌పై రుణం తీసుకోవడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు:

• సులభమైన గుర్తింపు: పాన్ కార్డ్ ఒక ప్రాథమిక గుర్తింపు పత్రం కాబట్టి, రుణం కోసం దరఖాస్తు ప్రక్రియను సులభతరం చేస్తుంది.
• వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్: కొన్ని ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫార్మ్‌లు పాన్ కార్డ్ మరియు ఆధార్ కార్డ్‌ను ఉపయోగించి త్వరగా రుణాలను మంజూరు చేస్తాయి.
• అనుకూలమైన తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు: బ్యాంకులు మరియు NBFCలు సాధారణంగా రుణగ్రహీతల సౌలభ్యం కోసం వివిధ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలను అందిస్తాయి (EMIలు మొదలైనవి).
• అనేక అవసరాలకు ఉపయోగపడుతుంది: వ్యక్తిగత రుణాలు వంటివి వివిధ రకాల ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగపడతాయి.
• క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల: సకాలంలో EMIలు చెల్లించడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవచ్చు, ఇది భవిష్యత్తులో మరిన్ని రుణాలు పొందడానికి సహాయపడుతుంది.

పాన్ కార్డ్‌పై రుణం తీసుకోవడం వల్ల కలిగే పరిమితులు మరియు పరిగణించవలసిన అంశాలు:

• నేరుగా “పాన్ కార్డ్ లోన్” లేదు: చాలా సందర్భాల్లో, మీరు పొందేది వ్యక్తిగత రుణం లేదా ఇతర రకాలైన రుణం అవుతుంది, దీని కోసం పాన్ కార్డ్ ఒక ముఖ్యమైన పత్రంగా ఉపయోగించబడుతుంది.
• అధిక వడ్డీ రేట్లు: కొన్నిసార్లు, ముఖ్యంగా ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫార్మ్‌ల ద్వారా పొందే చిన్న-కాలిక రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
• తక్కువ రుణ మొత్తం: కేవలం పాన్ కార్డ్ ఆధారంగా అధిక మొత్తంలో రుణం పొందడం కష్టం కావచ్చు. రుణ మొత్తం మీ ఆదాయం, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఇతర అర్హతలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రూ. 5 లక్షల రుణం పొందడానికి మంచి క్రెడిట్ హిస్టరీ మరియు స్థిరమైన ఆదాయం చాలా ముఖ్యం.
• దాచిన ఛార్జీలు: కొన్ని రుణదాతలు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు మరియు ఇతర దాచిన ఛార్జీలను విధించవచ్చు. రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేసే ముందు అన్ని ఛార్జీలను జాగ్రత్తగా తనిఖీ చేయండి.
• క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం: మీరు సకాలంలో EMIలు చెల్లించడంలో విఫలమైతే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రతికూలంగా ప్రభావితం కావచ్చు, ఇది భవిష్యత్తులో రుణాలు పొందడాన్ని కష్టతరం చేస్తుంది.
• డేటా భద్రత: ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫార్మ్‌లను ఎన్నుకునేటప్పుడు, వారి డేటా భద్రతా విధానాలను జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి. మీ వ్యక్తిగత మరియు ఆర్థిక సమాచారం సురక్షితంగా ఉంచబడిందని నిర్ధారించుకోండి.

రూ. 5 లక్షల రుణం పొందడానికి చిట్కాలు:

• మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించండి: రూ. 5 లక్షల వంటి పెద్ద మొత్తంలో రుణం పొందడానికి 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ చాలా ముఖ్యం. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి మరియు ఏవైనా లోపాలు ఉంటే సరిదిద్దండి.
• స్థిరమైన ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండండి: మీరు మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని రుజువు చేయడానికి మీకు స్థిరమైన ఆదాయ వనరు ఉండాలి. మీ ఆదాయ రుజువులను సిద్ధంగా ఉంచుకోండి.
• వివిధ రుణదాతలను పోల్చండి: ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లు మరియు నిబంధనలను పొందడానికి వివిధ బ్యాంకులు మరియు NBFCల నుండి రుణ ఆఫర్‌లను పోల్చండి.
• అన్ని పత్రాలను సిద్ధంగా ఉంచండి: దరఖాస్తు ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడానికి అవసరమైన అన్ని KYC మరియు ఆదాయ రుజువు పత్రాలను ముందుగానే సిద్ధం చేసుకోండి.
• నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా చదవండి: రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేసే ముందు అన్ని నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా చదవండి. మీకు ఏమైనా సందేహాలు ఉంటే, స్పష్టత కోసం అడగండి.
• మీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయండి: మీరు EMI లను సకాలంలో చెల్లించగలరో లేదో నిర్ధారించుకోండి. మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి మించిన రుణం తీసుకోవడం మంచిది కాదు.

ముగింపు:

పాన్ కార్డ్ అనేది రుణం పొందడానికి ఒక ముఖ్యమైన గుర్తింపు పత్రం అయినప్పటికీ, నేరుగా “పాన్ కార్డ్ లోన్” అనే ప్రత్యేకమైన ఉత్పత్తి చాలా అరుదు. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు ఇతర రకాల రుణాలను మంజూరు చేయడానికి పాన్ కార్డ్‌ను KYC ప్రక్రియలో భాగంగా ఉపయోగిస్తాయి. రూ. 5 లక్షల వరకు రుణం పొందడానికి, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్, స్థిరమైన ఆదాయం మరియు ఇతర అర్హత ప్రమాణాలను కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు వివిధ రుణదాతలను పోల్చడం, నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా చదవడం మరియు మీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడం చాలా అవసరం.

SBI యూత్ ఫర్ ఇండియా ఫెలోషిప్: దరఖాస్తుకు రేపే ఆఖరి తేదీ!